企业银行开户越来越困难是什么原因

近期注册了新公司的创业者们一定都发现了这个问题：公司注册越来越简单，但银行的开户却越来越难，这到底是什么原因呢，银行不想做公司开户的业务了，这业务不赚钱吗，还是嫌弃小公司，故意不给小公司开户？其实这些都不是的。
 
银行开户难原因其实在于银行的上级监管部门对银行开户业务的监管，要求变得比以前严格了很多，相应的对开户人员及相关业务操作监督人员因工作失误的惩罚也严了许多。导致这些政策缩紧的原因还要从之前的一宗案件说起。

 1.东莞：长安地区破获多起贩卖公户案件。

今年3月，长安公安分局根据线索，发现一批对公账户被电信网络诈骗分子用于转移赃款，随后警方展开调查，抓获犯罪嫌疑人6名，破获多起贩卖对公账户案。犯罪分子以平均每套对公账户全套资料5000元至上万元不等价格售卖给东南亚境外电信网络诈骗团伙，用于从事电信网络诈骗活动。经侦查，犯罪分子从网上召集社会闲散人员或以给钱让他人帮忙的名义，注册企业，之后拿着企业注册信息前往银行开办企业对公账户及其全套资料。其中，企业对公账户相关材料包括对公银行卡、U盾、企业公章、公司营业执照等。

2.深圳：反诈联合开展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。 行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。这些数字可谓触目惊心。

3.杭州：22个银行网点暂停开户

5月13日下午，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。会后杭州暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

相关人员的处罚

261号文最严格的追责机制是倒查。一旦发生电信网络犯罪，不仅仅是银行，甚至当地的人行分支机构都可能会被问责。同时对银行的处罚几乎涉及了整个开户流程的所有人员：开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等。

除了电信诈骗，还有各类利用公户洗钱的案件。银行在这些方面的责任还是非常大的，很多监管工作都是要求由银行来进行，并承担责任的，相信大家了解后对银行开户为啥这么严格也更能理解他们的工作了，并不是故意为难我吗中小企业。但很多创业朋友肯定会说，我又不肯能会走洗钱诈骗的这些事儿，这些也能理解，也确实有很多无辜企业也因此躺枪，我个人理解这事儿发生突然，银行暂时还不能通过精准的信息发现那些人在干坏事，只能通过源头和大致有异常的数据来判断，这肯定也不免殃及池鱼。对于新开户的创业者，需要花更多的时间和精力来应付银行的审核。但是相信后面银行的监管数据会越来越精准，从而能精准打击那些违法犯罪分子。

除了新开户，很多已经开户的但银行长久没有使用，或是资金往来异常的账户也有可能会被银行冻结。要解除是非常麻烦的事儿。有以下几种情况的账户一定要注意了：1、同一人注册多家公司2、企业注册地址为虚拟地址。3、账户交易分散转入、分散转出，不留余额。4、账户交易与公司经营关联度不强，无税费、工资等日常支出。

各位创业的朋友，你的银行户还好吗，尤其是有以上几种情况的朋友，且行且珍惜。如果近期有银行打来的电话一定要接听，否则也可能会被冻结账户。